【投資初心者必見!】つみたてNISAこれで完璧♪

つみたてNISAとは

資産運用に興味はもったけど、何からやればいいかわからない!

貯めながら増やす方法はないかな?という方には、つみたてNISAがおすすめだよ♪

こんな人はお勧め!

・FP3級に挑戦してるけどもっとわかりやすく知りたい
・『つみたてNISA』がなんとなくがしっかりわかる
・貯めながら増やす方法を知りたい
・100円からやれる少額で投資をしたい
・難しい説明は飽き飽きするから興味はあるけど前にすすめない…

こんなお悩みがある人に向けて説明していくね!

つみたてNISAの概要

金融庁が推奨している少額からの長期・積立・分散投資利益に対して税金をがかからない新しい投資方法(2018年1月からスタート)

通常、利益がでた部分に20.315%の税金がかかりますが、つみたてNISAは投資で得た利益に税金がかからないため、得た利益に対してそのまま自分のお金にでます。

※通常の場合の例:NISA口座でない口座ではFXや株、仮想通貨には利益分に税金がかかります

つみたてNISAを始める流れ

下のイラストはつみたてNISAをはじめる流れだよ♪

つみたてNISAの投資先

よし!これからも成長するに違いないApple社に投資したいな!!

つみたてNISAはリスクを分散できるようになってるから

つみたてNISAでは個別株で投資はできないよ!

えーーー!!!投資をはじめたらAppleに投資をしようときめてたのに、、、

最初はリスクを下げて、誰でも始めやすい投資がおすすめ!

だからつみたてNISAは初心者にはとーっても推奨しやすいものなの♪

じゃーすでに投資する所がきまってるの???

商品は選ぶよ!1つ商品に色々な株が入っている詰合せパックを

選んでいくのが投資信託だよ♪1つの株に集中投資しないから

リスクが分散されるしくみなの♪

つみたてNISAの投資先は『投資信託』のことを指します。

お金が集まったら、投資のプロは代わりに運用してくれるしくみ。

下のイラストはイメージ図

投資期間と金額

つみたてNISAの投資期間と金額は最大20年間投資ができ、年40万円まで積立ができます(最大800万円積立可能)

利用できる条件や期間

利用できる方日本にお住まいの20歳以上の方(口座開設する年の1月1日現在)
つみたてNISAと※一般NISAのどちらか一方選択して利用可能
0歳から19歳の方はジュニアNISAをご利用いただけます。
※一般NISAは2024年から新しいNISAへ切り替わります。
非課税対象一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡益
※分配金:持っているだけでもらいえる分配
譲渡益:つみたてNISAを売却したときの利益
口座開設可能数1人1口座
上限額年間40万円/1口座(非課税は20年で最大800万円)
非課税対象期間2018年〜2042年まで
投資対象商品長期積立・分配投資に適した一定の投資信託
〈参考 金融庁HP

※NISA口座は『つみたてNISA』もしくは『一般NISA (新しいNISA)』のどちらか選択。
また、1人につき1口座しか持てない。

つみたてNISAが投資初心者におすすめな理由

投資初心者におすすめ理由は

  • 100円から投資ができること
  • リスク分散投資のため一つの企業に集中しない
  • 手数料の安い商品が多い
  • 金融庁の基準に合格した商品
  • 株価チャートは頻繁に気にしなくていい点

100円から投資ができる

100円から投資ができるので、先にまとまった資金が必要ということはない。

口座開設しても自分のペースで積立金額を設定ができます。

リスクをわけた預け方

イメージするとわかりやすいよ♪


A会社だけにお金を預けるより、B社・C社にお金を預けるとする。
万が一A社が倒産(なくなる)になってもB社が成長していたら預けたお金は全部なくなる
危険は低くなり、B社C社がその分頑張ってお金を維持してくれる力があります。

もし、A社だけにお金を預けてこれまでのお金がなくなりました!!!
という危険を低くする効果があるの♪これをリスク分散投資ともいうよ♪

手数料が安い

投資信託はお金のプロ(証券会社)が私たちの代わりに代理人として運用してくれるよ!


そのため、利益が確定したら代理してくれた報酬として手数料がかかります。
手数料が安い商品が多くあるのも、つみたてNISAのメリット。

つみたてNISAでは信託報酬(代理で運用した側が得る報酬)が1.5%以下で販売手数料が0円!
(ノーロード)の低コスト商品に限定されているので、商品選びで大きくぼったくりに合うリスクが低いのも安心基準となります。

※積立NISAでも手数料は要チェックです。ぼったくりのものもあるので、初心者でも
手数料は確認が必要。

基準を合格した商品

つみたてNISAの商品は全て金融庁の厳しい審査基準にある商品のため、投資初心者にとっても
強い安心感があります。

審査基準にはしっかりと分散投資されていて、手数料がやすい商品が選定されています。
※でも手数料は確認してね。一部高い手数料もあるよ。

株価チャートは頻繁に気にしなくていい点

FXや株、仮想通貨のように常日頃株価チャートをきにする必要はないよ!
テレビなどで数字やグラフを見続ける心配もないの。

FXや仮想通貨といったものは、変動が激しいため変化を気にするけれど、つみたてNISAの場合は
少額積立のため大きくは変化しないの♪また、長期にみると今後世界は成長し続けると言われているよ!(過去のGDP (国内総生産)を基準に世界が今後成長するかを予想しています。)

過去これまでも長期にみていくと色々な戦争などあっても長い目で見ると世界は成長をしています。

今後も成長が進むと予想されるため確実はないけれど、長い目でみても成長するよね♪と
予想されているんだよ♪

つみたてNISAは契約変更・途中解約ができる

つみたてNISAはじめてみたものの契約変更したい、証券会社変更したい、途中解約したいけど
できるのかどうかが不安で前にすすめない、、という方もいるかと思います。

結論、契約変更も解約もできます。

例えば、積立金額を変更したい場合や購入した商品を売却したい場合、もしくはつみたてを停止することも可能です。

意外と皆知らない商品変更時の注意点

貯蓄が難しく、貯蓄を崩さなければならないということではなく、単に商品変更なら売却しないで、保有したままをお勧めします!

意外とやりがちな商品を変更したいなあと思い商品を売却してしまうケース。
これは売却したからといって非課税枠が元に戻る訳ではありません。

売却をして新たな商品を購入して非課税枠を無駄に消費してしまうことがあるので商品変更、商品売却の際は注意しましょう。

つみたてNISAは『少額で長期間積立続ける』のがポイント!

今回はつみたてNISAってどういったものなんだろう?と不安だけど前にすすめない方向けにまとめました。

つみたてNISAは
・100円から積立設定ができる
・長期間で複利の効果が期待できる
・利益に対して税金がかからない(最大20年間年40万円まで非課税枠)
・解約・変更はいつでもできる


という投資初心者さんにはとっても始めやすい制度

つみたてNISAをはじめてみたい方は私も口座開設している楽天証券をおすすめします

また口座開設は必要ですが、楽天ポイントをつかってつみたてNISAで投資することもできます。

お金に働いてもらう

つみたてNISAは長期で積み立てられ、少額ではじめれる投資方法
さらに長期でやることで、『複利の効果』がもたらす利益は長期でやるほど大きい利益になります。

複利による効果を期待できる

長期積立は複利の効果で利益が存分に見込める商品
そのため早く運用することで複利の効果を期待できる。
下のグラフは複利による効果

【40万円を年利4%で運用】した場合

『複利の効果』運用利回り4%の場合の図

投資のイメージは安く買って高く売るとイメージもある人もいると思います。
確かに安い時期に商品を購入するのがいいですが、少額ではそんなに大きく動きはありません。
個別株で大きいお金を使った場合に影響がでやすいといえます。

また、20年間という期間でどのように価格変動するかはプロの投資家たちでもわかりません。

世界も日本でもバブルがあったり、地震など長い歴史をみると色々あっても
全体を見ると世界はずーーっと成長している!

だから今後の成長にも期待してもいいよね!という考え方なんだね!

投資は自己責任で始めるもの

必ず自分でやりながら投資を理解すると経済ニュースなど積極的に興味がでるようになります。

お金のことも、社会全体のことも知識として身につけるようになれるよ!

以上、今後の資産運用や貯蓄にん悩みがある人は今からでも遅くないつみたてNISAの解説でした。

このブログが人生に役立つ記事、そして学生さんにもわかりやすい情報を発信できたらと思うのでみていってください!

コメント

タイトルとURLをコピーしました